Hipotecas

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¿Usted está buscando para un hogar y decepcionado por las opciones disponibles? Quizás el hogar que usted puede permitirse es demasiado pequeño para sus requisitos, o necesitando la reparación o mejoras extensa.
Dos programas importantes del préstamo de gobierno federal pueden estar disponibles para los compradores caseros que califican. Éstos incluyen los préstamos del VA (la administración de veteranos) para los personales militares que han desempeñado servicios en las fuerzas armadas de arma y un ' casa que necesita reparaciones ' préstamo, el préstamo de la rehabilitación 203k de FHA (autoridad federal de la cubierta). Estos dos préstamos son opciones confiables del financiamiento para la nueva economía.

El programa de FHA 203k requiere el uso del comprador casero la característica como residencia primaria. El préstamo de la rehabilitación de FHA 203k no se puede utilizar para la característica de la inversión. La única excepción a esta regla es si el comprador es un no lucrativo calificado. Los préstamos del VA también se diseñan para ésos financiamiento de hipoteca que busca para su residencia primaria. Las nuevas regulaciones para los préstamos del VA incluyen cuentas de crédito más bajas y el financiamiento 100%. Pautas de compra caseras para el programa del préstamo de FHA 203k En el actual mercado inmobiliario, las ejecuciones de una hipoteca son comunes.
Muchas características han sido el sentarse vacío o no fueron cuidadas correctamente para cuando los dueños vivieron en ellas. Estas características son espacios vivos funcionales necesitando la reparación o la renovación. El dinero es apretado y los compradores caseros no pueden obtener el financiamiento adicional además de su hipoteca para las reparaciones y las renovaciones. En respuesta, el gobierno federal ha creado el préstamo de la rehabilitación de FHA 203k así que los recursos adicionales están disponibles para los compradores caseros calificados.

Éste es el único préstamo que algunos compradores caseros pueden permitirse cuando compran un hogar que necesite renovaciones, " dice J. Mansisidor, encargado de rama de V.P. de SunTrust en Williamsburg, Virginia. El préstamo de la rehabilitación 203k agrega otra capa a financiar un hogar. Después de que una característica sea seleccionada por el comprador en una vecindad deseable, el agente conduce un análisis de viabilidad preliminar. Este análisis enumera las reparaciones necesarias, y marca el coste de rehabbing la característica. El agente inmobiliario también estima un valor de mercado final en el hogar después de reparaciones.

El análisis de viabilidad necesita ser conducido antes de valoraciones o de estimaciones que ordenan, para determinar si el coste es demasiado alto hacer la compra de mérito para un comprador casero y el prestamista. El agente inmobiliario y el comprador ejecutarán un contrato para comprar la característica si los costes de reparaciones y de la compra del hogar se alinean con valores de mercado actuales. Un comprador casero debe tener un contrato de venta para solicitar un préstamo de la rehabilitación 203k. Dentro del contrato hay una cláusula que indica que la venta será contingente sobre la financiación con el programa del préstamos de gobierno. Los compradores caseros solicitan el préstamo de la rehabilitación 203k a través de un prestamista aprobado de HUD. Una vez que el uso es completo, el comprador obtiene las estimaciones escritas para el trabajo de la reparación necesario. HUD enumera contratistas y a consultores aprobados del honorario en el organization' Web site de s. Una vez que la casa está bajo contrato y se obtienen las estimaciones, dos diversas valoraciones son necesarias. La primera valoración será hecha en el valor actual del hogar; la segunda valoración será un gravamen del valor de la característica después de que se terminen las reparaciones. " El prestamista fija el préstamo en el valor de la característica cuando las reparaciones son completas, " dice Mansisidor. La hipoteca no puede exceder menos de cualquier el valor del hogar en sus condiciones existentes más el coste de reparaciones y de 6 months' valor de los pagos de hipoteca; o 110% del valor estimado del hogar después de reparaciones. La cantidad del préstamo está también conforme a los límites máximos de la hipoteca de FHA, que varían de un sitio a otro. Los Homebuyers pueden o emplear un contratista calificado, o realice el trabajo ellos mismos de la reparación. Si el homebuyer termina reparaciones, el préstamo pagará solamente materiales. Los fondos de sobra para la reparación se pueden utilizar para las reparaciones adicionales, o aplicar al principio del préstamo. Las reparaciones se deben terminar en el hogar en el plazo de seis meses de la compra. Los fondos de la reparación se distribuyen incremental, y las revisiones de un inspector de HUD progresan antes de que se lancen más fondos. Los Homebuyers pueden cerrarse en el hogar con tan poco como 3.5% abajo. Si el hogar no puede ser vivido adentro mientras que las renovaciones están en curso los seis meses adicionales de los costes de la hipoteca se pueden agregar al préstamo de modo que el homebuyer pueda vivir en alguna parte otro mientras que se están haciendo las reparaciones. Préstamos del VA Los préstamos del VA son un programa del préstamos de gobierno federal diseñado para Force' armado; miembros active y reservista de s. Los requisitos han cambiado dramáticamente en los últimos años. Previamente, " las cuentas de crédito no fueron requeridas para los préstamos del VA, " dice Mansisidor, " el subscribir manual fue aplicado al proceso del préstamo del VA. Hoy en día los suscriptores, los oficiales de préstamo, y los prestamistas son más cautelosos. La mayoría de los prestamistas ahora requieren una cuenta de crédito del mínimo 620. Mansisidor dice en la mayoría de los aspirantes que son préstamos aprobados del VA, " La deuda al cociente de la renta no excede 50%." Él también advierte ese " los aspirantes deben ser dos años quitados de bancarrota antes de su fecha del uso y no debe haber pagos tardíos en deudas por lo menos 12 months." Hay ventajas substanciales para ésos aprobados para los préstamos del VA. " Éste es el único préstamo ahora, con excepción de préstamos del homebuyer de la primera vez, que ofrece el financiamiento 100%, " dice Mansisidor. Él agrega, " No se requiere ninguÌn seguro de hipoteca para este préstamo porque el gobierno lo asegura. Éste puede ser los ahorros grandes, especialmente con VA loans." enorme; Los programas federales del préstamo contorneados sobre la demostración que los líderes políticos están trabajando en la mejora de las opciones del financiamiento de hipoteca disponibles. Los compradores caseros necesitan guardar sus cuentas de crédito, deuda al cociente de la renta, y objetivos con las renovaciones caseras conforme a ganancias mensuales para asegurar la aprobación de hipoteca para ambos programas.

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