¿Qué está cubierto por una cerradura hipoteca?

Un bloqueo está diseñado para proteger a los prestatarios en contra de un aumento en el precio entre la fecha de cierre y clausura, pero la protección es a menudo insuficiente o no totalmente. Una de las razones fue descubierto (la manera dura) por el prestatario.


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Cerré mi FRM de 30 años al 5,5% y 1 punto, pero en el cierre estaba dunned por $ 2800 en los honorarios del prestamista de diversos tipos que nunca habían aparecido en el cálculo de buena fe. ¿Por qué no me protege la cerradura contra de eso? "

Cierre hipoteca no cubren los préstamos fijos en dólares las tasas
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En cerraduras que cubre las hipotecas de tasa fija (FRM), la mayoría de los prestamistas son una medida del tipo de interés y puntos. (Los puntos son un cargo por adelantado expresado como un porcentaje del monto del préstamo.) Dejan sus cargos fijos en dólares de la cerradura. Entonces, si el mercado va en contra de ellos - de tener que cerrar una hipoteca al 5,5% en un mercado de 6%, por ejemplo - pueden cubrir por lo menos algunas de sus pérdidas por levantar sobre sus honorarios.
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Basado en la experiencia anterior, el punto anterior va a provocar denegaciones airada del "somos una empresa de buena reputación y nunca se rebajaría a esas prácticas" variedad. Bueno, si nunca se rebajaría a esas prácticas, que le costará nada que incluyen los honorarios fijos en dólares en sus cerraduras.

Veracidad de Crédito, administrado por la Reserva Federal, requiere que los prestamistas deben mostrar la pantalla cada vez que abril una tasa de interés. Las medidas de abril costo para el prestatario, e incluye la tarifa, puntos y cargos fijos en dólares. Todos los que la Fed necesita hacer para eliminar los abusos tasa fija en dólares, es exigir que cuando los prestamistas bloqueo de una tasa, sino que también bloquear el abril asociados. Desde la APR incluye los honorarios, el bloqueo de la TAE es lo mismo que las tasas de bloqueo.

Un bloqueo está diseñado para proteger a los prestatarios en contra de un aumento en el precio entre la fecha de cierre y clausura, pero la protección es a menudo insuficiente o no totalmente. Usted acaba de descubrir (la manera dura) una de las razones.

En cerraduras que cubre las hipotecas de tasa fija (FRM), la mayoría de los prestamistas son una medida del tipo de interés y puntos. (Los puntos son un cargo por adelantado expresado como un porcentaje del monto del préstamo.) Dejan sus cargos fijos en dólares de la cerradura. Entonces, si el mercado va en contra de ellos - de tener que cerrar una hipoteca al 5,5% en un mercado de 6%, por ejemplo - pueden cubrir por lo menos algunas de sus pérdidas por levantar sobre sus honorarios.

Basado en la experiencia anterior, el punto anterior va a provocar denegaciones airada del "somos una empresa de buena reputación y nunca se rebajaría a esas prácticas" variedad. Bueno, si nunca se rebajaría a esas prácticas, que le costará nada que incluyen los honorarios fijos en dólares en sus cerraduras.

Veracidad de Crédito, administrado por la Reserva Federal, requiere que los prestamistas deben mostrar la pantalla cada vez que abril una tasa de interés. Las medidas de abril costo para el prestatario, e incluye la tarifa, puntos y cargos fijos en dólares. Todos los que la Fed necesita hacer para eliminar los abusos tasa fija en dólares, es exigir que cuando los prestamistas bloqueo de una tasa, sino que también bloquear el abril asociados. Desde la APR incluye los honorarios, el bloqueo de la TAE es lo mismo que las tasas de bloqueo.
Bloqueos en hipotecas ARM son aún más problemáticos

Cuando se trata de hipotecas de tasa ajustable (ARM), la cuestión de la cobertura de bloqueo se vuelve aún más complejo, como lo ilustra la siguiente letra.

"Mi brazo se ha bloqueado durante unos 53 días. Ayer, el prestamista escribió y dijo que el préstamo ha pasado de ser un 2/2/5 a un 5/2/5, aunque la tasa permanece bloqueado hasta la semana próxima población. Tengo dos anteriores correos electrónicos de la entidad crediticia confirmando el 2/2/5 tapas. ¿No son las tapas cerradas con la tarifa? "

Deben ser, pero obviamente en este caso no lo eran. Tiene una carne legítima y yo protestaba en voz alta y fuerte.

La mayoría de las hipotecas tienen dos tipos de límites de tasas. Ajuste las tapas limitar el tamaño de cualquier cambio en la velocidad, y las tapas de toda la vida fijar un tipo máximo sobre la vida de la hipoteca. ARM en el que la velocidad inicial es válida para 3 años o más, tienen dos tapas de ajuste: uno se aplica a la adaptación de primer nivel y el otro se aplica a todos los ajustes posteriores. A 2/2/5 significa que el tope de ajuste inicial es de 2%, el tope de ajuste posterior también es del 2%, y el tope de por vida es de 5% por encima del tipo inicial.

Si usted cambia de puesto a un 5/2/5, el tope de ajuste inicial sería de 5% en lugar del 2%. Eso le costará un paquete si las tasas de mercado son sustancialmente más altos cuando el ajuste del tipo primero, se cosecha.

La práctica general en la fijación de armas es para bloquear la velocidad inicial, los puntos, el margen (la cantidad añadida al índice de tipo de interés de un ajuste de tarifa), y el tipo máximo. Estos son vistos como componentes del "precio" de la ARM, que puede variar por el prestatario al prestatario. Al igual que con FRM, honorarios fijos en dólares no están incluidos.

topes de las tasas de ajuste no se incluyen en un bloqueo, ya que se consideran parte de la definición del programa de ARM particular, junto con el término, el índice de tasa, período de velocidad inicial, período posterior tasa de ajuste, y las características a veces, otros. Estos no cambian de un caso a otro, o de un día para otro, así que no hay razón para incluirlos en una cerradura.

y ¿Qué está cubierto por una cerradura hipoteca?